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使用信用證LC(LetterofCredit)的付款方式

       對(duì)歐美市場(chǎng)習(xí)以為常的同學(xué)們,也許很少使用信用證L/C(LetterofCredit)這樣的付款方式,畢竟歐美人相對(duì)來說,信用好,簡單直接,電匯TT是最方便的交易方式,一旦有客人突然提出要開L/C,那可能就是一件更痛苦的事了。但對(duì)非洲、南亞、中東等許多國家和地區(qū)來說,L/C的使用非常普遍。一方面是因?yàn)樵S多國家都有外匯管制的要求,需要通過開出信用證來規(guī)范申請(qǐng)外匯,另一方面是因?yàn)閷?duì)于交易雙方來說,開出信用證是一種相對(duì)公平的交易方式。
 
L/C,letter of credit
 
       所以,小編就來跟同學(xué)們探討一下,做L/C,應(yīng)該注意哪些方面?
 
       第一,信用證不需要按種類進(jìn)行分類,分類比較多,我們從我國對(duì)外貿(mào)易中最常見的幾個(gè)類別,來討論一下。
 
       目前,我們?cè)趪H貿(mào)易中所處理的絕大多數(shù)都是跟單信用證(DocumentaryL/C),很少有單票信用證(CleanL/C)。所以我們這次討論,都是用跟單信用證來展開。那么,什么是跟單信用證?顧名思義,DocumentaryL/C就是一種憑跟單匯票或憑單據(jù)付款的信用證。這里的文件是指代表貨物所有權(quán)的文件(例如,海運(yùn)提單等),或者是證明貨物已交付的文件(例如,鐵路運(yùn)單、航空運(yùn)單、郵包收據(jù)等)。
 
       根據(jù)可撤銷信用證的可撤性,將其分為不可撤消信用證(IrrevocableL/C)和可撤消信用證(RevocableL/C)兩種。
 
       按付款日期的不同,可分為即期信用證(SightL/Catsight)、遠(yuǎn)期信用證(UsanceL/C)和假遠(yuǎn)期信用證(UsanceL/CPayableatSight)。其中最常用的是即期信用證和遠(yuǎn)期信用證,通常指L/Catsight,以及L/C的天數(shù),即L/C60days,L/C90days,等等。能否接受遠(yuǎn)期信用證,這取決于我們出口企業(yè)的實(shí)力,是否能墊得起這麼多資金,占用的資金利息是否劃算等等。
 
       說了那么多,Ok,我們就以國際貿(mào)易中最常見的跟單信用證,不可撤銷信用證,即期信用證為例,來進(jìn)行詳細(xì)的討論。假定同學(xué)們確定了客人的訂單,簽了合同,客人現(xiàn)在準(zhǔn)備為我們開信用證,客人同意開一張跟單不可撤消的即期信用證,我們可不能傻等客人的證到。信用證遵循“貨單分離”、“單證相符、單相符”的原則,付款的保證責(zé)任在于開證行,那么我們就得提前做好準(zhǔn)備。
 
       一是要對(duì)開證行的資質(zhì)進(jìn)行審核,也就是開證銀行的資質(zhì)。在中國,開立銀行是非常嚴(yán)格的事情,金融監(jiān)管也非常嚴(yán)格,銀行基本上都會(huì)按照規(guī)則積極正確地辦理信用證業(yè)務(wù)。但在許多海外地區(qū),金融監(jiān)管松散,金融機(jī)構(gòu)設(shè)置也十分簡單,一些資質(zhì)差的銀行或其他金融機(jī)構(gòu),可以開出信用證,魚龍混雜。例如,一些銀行不按《UCP600》的規(guī)定付款,甚至私自為申請(qǐng)開證人而私自放單,是非常危險(xiǎn)的。對(duì)此,我們可以向中信保申請(qǐng)對(duì)其資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查,也可以根據(jù)其聲譽(yù)、行業(yè)口碑等綜合判斷。
 
       其次,向客人發(fā)出開證申請(qǐng),要求客人先按開證申請(qǐng)寫出L/Cdraft信用證,然后交給我們審核。這里有一項(xiàng)我們經(jīng)常使用的對(duì)客人的開證要求:
 
L/C Requirements
No.
Clause
Details
1
59
Beneficiary:
ABC GROUP LIMITED
Room 1900,Lockhart Centre,301-307 Lockhart Road,Wai Chai,Hong Kong
2
31D
Date and Place of Expiry 
170930 CHINA
3
39A
Percentage Credit Amount Tolerance 
10/10
4
44E
Port of Loading:
Any port in China
5
44F
Port of Discharge:
Bangkok PAT,Thailand
6
44B
Port of Final Destination:
Bangkok PAT,Thailand
7
44C
Latest Date of Shipment 
170830
8
45A
Description of Goods And/Or Services
Commodity: C2S ART PAPER GLOSS 
All other details are as per beneficiary's Sales Contract No.AB170621-01 dated 21-Jun-2017
9
Don't mention the 14 days free time of detention on the B/L. (But we will apply 14 days free time when shipping)
10
Don't mention any certificate of the shipping company.
11
It must mention "Third party's documents are acceptable"
12
Plus/Minus 10 percent tolerance in total quantity and total amount are acceptable.
13
48
Period of Presentation:
Within 21 days after shipment date but within the validity of the credit
 
       在給我們L/Cdraft或L/CApplication的客人開出發(fā)票后,我們會(huì)仔細(xì)檢查,確認(rèn)沒有任何問題后,我們會(huì)通知我們的客人開出正式的L/C過來。
 
       二是接到客人正式開卡申請(qǐng)后,還是不能大意,還是要仔細(xì)檢查一下,看是否符合自己的開卡要求,是否有軟條款,等等。必須嚴(yán)防軟條款!必須嚴(yán)防軟條款!必須嚴(yán)防軟條款!重點(diǎn)要講三遍。開證行在信用證中設(shè)置的信用證軟條款,這種條款將使受益人喪失貿(mào)易地位,危及安全收匯,給申請(qǐng)人帶來交易的主動(dòng)或?qū)ω浳锖皖A(yù)付款的詐騙利益,具有極大的隱蔽性。自身不行,決不妥協(xié),將就。一次軟條款的招數(shù),會(huì)害死一大批客戶,因?yàn)槟茉谛庞米C上為您設(shè)定軟條款的客戶,大多是事先預(yù)謀的,心煩意亂的好心。
 
       三是信用證付款方式。當(dāng)商品做好后,我們可以安排裝運(yùn),并用信用證交單。我們一定要在信用證的交單過程中謹(jǐn)記“單證相符,單張相符”這一原則,也就是信用證中規(guī)定了哪些單據(jù),我們就準(zhǔn)備哪些單據(jù),每張單據(jù)的內(nèi)容是如何制作的,信用證是如何要求的,我們就如何做。由于即便存在不一致點(diǎn),開證行和申請(qǐng)人都可以完全合理地拒絕付款!
   
       在收到訂單后,我們會(huì)及時(shí)通知客人,以便讓客人做好接貨和付款的準(zhǔn)備。


 

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